Казахстанцы, заставшие распад СССР, должны были обратить внимание на одну закономерность — раз в десять лет случается пик мошенничества, когда появляются люди, убеждающие население в массовом порядке отдавать им свои деньги под предлогом сказочного обогащения. В текущие 20-е годы их начали осаживать на взлете.
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:
По заветам Мавроди: стейблкоиновая афера Дональда Трампа
На крючке кредита. Какие законы нарушают МФО в Казахстане
Казахстанская кредитомания. Сколько мы переплачиваем
Поле чудес
Многие из нас в детстве читали сказку о Буратино, которого два мошенника убеждают зарыть золотые монеты на «Поле чудес». Из них наутро якобы должно было вырасти дерево, вместо плодов усеянного золотыми. Примечательно, что это самое поле располагалось в Стране дураков, где и промышляли мошенники.
В 1990-е годы мы наблюдали за взлетом и крахом многочисленных финансовых пирамид на постсоветском пространстве, организаторы которых, даже не стесняясь, копировали лексику книжных мошенников из сказки про деревянного мальчика. Наиболее яркой была МММ — детище Сергея Мавроди, чье имя стало нарицательным для старшего поколение граждан бывших союзных республик.
В 2010-е то же самый Мавроди, справедливо посчитав, что подросло новое поколение «буратин», открыл МММ-2011. В том 2011 году ему так поперло, что появилась и МММ-2012. В аферу оказались втянуты граждане России, Украины, Беларуси и Казахстана. Очередные миллионы «обманутых вкладчиков» вызвали у разумных людей массовое чувство дежавю и робкую надежду, что подобное не повторится.
Увы, наступили 2020-е, и новая волна финансовых пирамид накатила на постсоветское пространство, и Казахстан не стал исключением. В 2022-м, когда Касым-Жомарт Токаев на заседании Высшего совета по реформам акцентировал внимание собравшихся на необходимости борьбы с финансовыми пирамидами, за первые пять месяцев того года такие организации уже завладели имуществом более 17 тысяч вкладчиков на сумму свыше 27 млрд тенге.
«Считаю необходимым учесть в рамках Концепции развития финансового сектора меры, направленные на заблаговременное выявление организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, оперативное реагирование, усиление информирования граждан о признаках финансовых мошенников», — поручил президент.
Борьба со сказкой
Собственно, тогда работа и закипела. Сейчас у Агентства РК по финмониторингу, флагманской организации по борьбе с мошенническими организациями, имеется полная классификация таких структур и их признаки. Все это полезно знать потенциальным жертвам, а в таковые, пожалуй, можно записать самые уязвимые слои населения — людей, рассчитывающих на сказочный шанс, лотерейный билет, пропуск на волшебную фабрику Вилли Вонки. И при этом не умеющих мыслить разумными категориями, вне каких-то фантазий.
Итак, самые распространенные разновидности финансовых пирамид:
- Матричная — состоит из нескольких уровней, участники выстраиваются в группы, куда привлекают новых вкладчиков. Определенное количество людей позволяет участникам группы подняться на новый уровень и получить бонусы. Схема работает за счет постоянного привлечения новых вкладчиков;
- Сетевой маркетинг — привлечение новых участников с получением прибыли за каждого приглашенного. Товары или услуги, как правило, выступают прикрытием, а их цена завышена;
- Инвестиционные компании — предлагают вложиться в ценные бумаги, тендеры, недвижимость за границей или другие активы. В реальности доход первых участников формируется за счет средств новых инвесторов, что делает эту схему классической пирамидой;
- Потребительские кооперативы — предлагают якобы беспроцентные займы на приобретение имущества. На самом деле займы финансируются за счет взносов других участников;
- Микрофинансовые организации — пирамиды могут маскироваться под ломбарды или компании, предлагающие займы. В первом случае предлагается вложить средства под высокий процент доходности, во втором — имущество оценивается по завышенной стоимости и продается по заниженной цене. Оба сценария приводят к краху пирамиды;
- Рефинансирование кредитов – организаторы обещают выплатить долг клиента банку при условии, что он вносит определенную часть задолженности. Однако собранные средства идут на выплаты предыдущим вкладчикам;
- Клубы по интересам – привлекают участников через предложение путешествий, обучения или личностного роста. Для участия необходимо вносить взносы и привлекать новых участников;
- Обучение блокчейн-технологиям – пирамиды под видом обучающих программ предлагают вложить средства в платформы для трейдинга. Эти компании часто зарегистрированы за границей и не имеют лицензии на деятельность в Казахстане. Прибыль обещается высокой, но нет гарантий возврата вложений, и клиентам приходится защищать свои права в международных судах;
- Криптоплощадки – инвестиции в криптовалюты, криптобиржи или майнинг часто используются для построения пирамид. В Казахстане все операции с криптовалютой запрещены, кроме тех, что осуществляются на территории Международного финансового центра «Астана». Однако злоумышленники продолжают предлагать инвестиции в криптовалюту, используя ее для отмывания денег и других незаконных действий.
Словом, со времени МММ — классической пирамиды, где доход вкладчиков обеспечивался за счет притока новых участников — мошенники изобрели целый спектр структур, маскирующихся под добропорядочный бизнес. Но как отличить финансовую пирамиду от добросовестной компании?
На дурака не нужен нож — ему с три короба наврешь
Об этом довольно часто в последние годы рассказывают и специалисты из АФМ, и неравнодушные граждане, желающие помочь соотечественникам избежать финансовых потерь. К таковым, например, относится основатель общественного фонда «Финансовая культура Казахстана» и проекта Stop-piramida.kz Юрий Ли.
В одном из интервью, перечисляя признаки, по которым можно сразу заподозрить финансовую пирамиду, он назвал главный — это гарантия выгоды.
Подозрение должно вызывать и обещание выплаты «дивидендов» по часам, посуточно, помесячно вопреки финансово-экономической логике. Особенно если деньги у вас просят на строительство завода — откуда могут взяться дивиденды сейчас, если проект еще не закончен?
Перечень других признаков мошенничества:
- прием платежей исключительно переводами с карты на карту физического лица, а также исключительно в криптовалюте;
- отсутствие прозрачности — вкладчик не имеет никакой подробной информации, кроме обещания прибыли, включая отсутствие достоверной финансовой отчетности за периоды существования компании;
- использование офшорных компаний в непрозрачных юрисдикциях, где сложно защитить свои права инвестора;
- чужие сертификаты о регистрации, чужие лицензии на финансовую, инвестиционную деятельность, чтобы вызвать доверие вкладчиков;
- существенная разница в рекламных обещаниях и в оговорках о рисках и ограничении ответственности;
- отсутствие топ-менеджмента с репутацией, которую можно проверить в открытых источниках;
- предложения вкладываться в непонятные активы, неизвестные токены;
- наличие компании в черных списках финансовых регуляторов.
Словом, работа по противодействию финансовым пирамидам продолжается, но пока мошенники будут чувствовать, что живут в Стране дураков, где полно богатеньких «буратин», никакие усилия не приведут к конечному результату. Для этого казахстанцы должны одержать полную победу над самим желанием разбогатеть максимально сказочными способами, но никак не при помощи собственного упорного труда и развития.
Фото из открытых источников
